De seneste ti år har bankhvidvaskningsreglerne været drastisk ændret.

Hvidvaskning af penge er, når ulovlige penge forsøger at blive accepteret i økonomien gennem forskellige finansielle transaktioner. Dette kan være alt fra at placere penge på en konto til at foretage flere transaktioner, hvilket gør det svært at følge, hvor pengene kom fra. Denne praksis udgør en alvorlig fare for den finansielle stabilitet og integritet, fordi den kan fremme kriminelle aktiviteter som narkotikahandel, terrorisme og korruption. I de seneste ti år har myndighederne skærpet hvidvaskningsreglerne for banker som svar på denne fare.

Opdaterede love og regler

EU’s fjerde hvidvaskningsdirektiv blev vedtaget i 2010, og det blev iværksat i de fleste europæiske lande i de følgende år. For at forhindre hvidvaskning af penge krævede direktivet identifikation af kunder, rapportering af mistænkelige aktiviteter og øget tilsyn med finansielle institutioner. Dette blev senere suppleret af EU’s femte hvidvaskningsdirektiv fra 2018, som tog yderligere skridt til at bekæmpe hvidvaskning af penge og terrorismefinansiering.

Højere bøder og straffe

Derudover er antallet af bøder, der er pålagt banker og finansielle institutioner, der overtræder hvidvaskningsreglerne, steget i de seneste ti år. Når banker ikke overholder reglerne for rapportering af mistænkelige aktiviteter eller utilstrækkelige kontrolforanstaltninger, kan de risikere bøder på flere millioner euro. Hvidvaskning kan også føre til fængselsstraf.

Øget tilsyn og kontrol

De skærpede regler og sanktioner har øget tilsyn og kontrol med finansielle institutioner. Myndighederne har intensiveret inspektioner og undersøgelser af banker og finansielle institutioner for at sikre, at de overholder hvidvaskningsreglerne. Desuden har tilsynsmyndighederne samarbejdet internationalt for at bekæmpe hvidvaskning af penge.

Mere fokus på nye teknologier

Der har også været en øget opmærksomhed på nye teknologier og deres evne til at bekæmpe hvidvaskning af penge de seneste ti år. For eksempel kan blockchain-teknologi, der bruges i kryptovalutaer, øge gennemsigtigheden og reducere risikoen for pen-hvidvaskning.